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溢价50%!宁波银行花10亿拿下消金牌照,消费贷将再进一步?

2021-12-29

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12月28日,宁波银行公告,以10.91亿元的价格拿下华融消费金融70%的股权,取得消金牌照。

对于宁波银行来说,此举的意义是打开城商行消费贷展业的区域限制,实现全国范围展业。

01、溢价50%拿下消金牌照

宁波银行出手毫不犹豫。

据公告,华融消费金融本次股权转让的评估价格为7.27亿元,最终宁波银行以10.91亿元的价格拿下,溢价50%。

本次收购,宁波银行面临着至少1家城商行、1家股份行以及安徽本地金融机构的竞争。

多方竞价致使价格一路攀升,但最终是宁波银行以10.91亿元的价格将股权拿下,整体溢价达到50%。

多掏3亿仍是一笔可以接受的买卖,毕竟,宁波银行渴望消金牌照久已。

2018年6月,宁波银行曾发布公告称,拟设立永赢消费金融有限公司。但后来由于参股公司退股折戟。

期间,宁波银行拿下金融租赁公司、基金和理财子公司等金融牌照,但消费金融牌照一直陷入停滞阶段。

今年6月,宁波银行通过一项议案,根据该行战略规划和发展要求,拟投资不超过50亿元,以股权投资、入股比例不低于51%的方式,入股一家非银金融机构,包括但不限于信托、消金公司等。

02、消费贷能否成新的增长点?

消费金融牌照究竟有什么好处,以至于宁波银行花费10亿元将其纳入囊中?

天风证券研报指出,成立消费金融公司是打造财富管理业务优势的重要一环。对于宁波银行来说,此举的意义是打开城商行消费贷展业的区域限制,实现全国范围展业,助推个人贷款业务进一步增长。

个人贷款在宁波银行的营收体系中占据重要地位。

2021年上半年,宁波银行贷款平均余额为7405.94亿元,个人贷款平均余额占比38.6%。贷款利息收入为216.83亿元,个人贷款利息收入占比48.3%。

原因是个人贷款利息率远高于对公贷款。上半年,宁波银行个人贷款平均收息率7.32%,高出对公贷款2.39个百分点。

不到4成的资产创造接近5成的收益,个人贷款重要性不言而喻。

在个人贷款中,个人消费贷款则是最重要的一项。截至2021年6月末,宁波银行个人消费贷款共计1984.24亿元,占个人贷款比重达到64.18%。

但宁波银行个人消费贷在近期增速低于其他贷款增速。截至2021年6月末,该行公司贷款较年初增长15.72%,个体经营贷款较年初增长27.88%,但个人消费贷款增速仅为11.24%。

个人消费贷款增速降低,主要原因是区域限制发展,想要再度提高增速,只有另辟蹊径。在宁波银行拿下消费金融牌照后,即可以在全国范围展业。

不过,通过消费金融公司助力业绩增长前路漫漫。

一方面,结合拥有牌照的银行来看,消金公司助力主业仍有很长的路要走。目前,资产规模前三的消金公司分别为招商银行旗下招银消金、兴业银行旗下兴业消金、中国银行旗下中银消金,上半年分别实现归母净利润为15.42亿元、10.24亿元、5.32亿元。这对于动辄净利润就达到成百上千亿的银行来说,不足以对整体造成较大的影响。

另一方面,华融消费金融本身营收能力不高。2020年,该公司业绩刚刚扭亏为盈,实现净利润640万元,宁波银行需要一段时间对该公司进行消化吸收,能够形成多大的助力仍未可知。

(作者丨李峥 编辑丨朗明)

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